Антифрод-аналитик: кто это и что делает, обучение

Антифрод (от англ. anti-fraud «борьба с мошенничеством») — это отрасль кибербезопасности, которая направлена на оценку безопасности транзакций и переводов. Основная задача антифрод пресекать подозрительные и мошеннические действия со счетами и банковскими картами.

Описание профессии

Антифрод-аналитик — это IT-специалист, который отвечает за безопасность онлайн-платежей и переводов. С помощью специальной системы он отслеживает транзакции, регламентирует их активность и устанавливает различные ограничения на переводы, чтобы пресечь мошенническую активность.

Вся система получила название фрод-мониторинг, она состоит из различных правил, фильтров, списков, которые необходимы для проверки каждой транзакции. Некоторые из этих элементов типовые, поскольку связаны с международными платежными системами (PayPal, Visa, MasterCard и другими), другие — разрабатываются финансовыми организациями индивидуально под свои нужды.

Как это работает на практике: мошенник, заполучив данные банковской карты или счета, пытается совершить покупку в интернет-магазине с одного или нескольких IP-адресов. Однако ему придется пройти первичную проверку, при которой будут учитываться:

1. Количество транзакций за единицу времени;

2. Лимит на сумму платежа;

3. Количество держателей карты;

4. Ограничение на количество покупок;

5. Количество карт, с которых один пользователь может совершать покупки за определенный период времени.

Также помимо IP система будет учитывать другие параметры, например, страну-эмитента, соответствие данных места поступления платежа и места выпуска карты, историю операций и т.д.

Разумеется, делается это все в автоматическом режиме, а аналитику необходимо искать «дыры» в системе и своевременно предупреждать о них разработчиков банковских приложений. Соответственно, основная работа антифрод-аналитика заключается в выявлении определенных моделей поведения при переводах.

Иными словами, антифрод-аналитик — это системный администратор, тестировщик и спец по информационной безопасности с особыми полномочиями.

Designed by senivpetro/freepik

Что делает антифрод-аналитик конкретно

1. Анализ поведения пользователей;

2. Поиск определенных паттернов и моделей поведения, приводящих к нарушениям;

3. Машинное обучение автоматических систем сканирования;

4. Построение моделей кластеризации;

5. Контроль стабильности баз данных и подсистем, которые обеспечивают финансовые транзакции;

6. Расследования случаев несанкционированного входа в систему;

7. Построение гипотез и исследование методов воздействия на систему;

8. Составление аналитических отчетов для руководства.

Начинающие специалисты, как правило, трудятся операторами обработки данных. Поэтому их задачи значительно проще:

• Обработка предупреждений правил антифрода;

• Идентификация клиентов;

• Отслеживание транзакций при подозрительной активности и передача информации специалистам ИБ.

Места работы антифрод-аналитиков

• Финтех-компании;

• Финансовые и банковские организации;

• Интернет-магазины;

• Сервисы транзакций и переводов.

Требования к профессии антифрод-аналитика

Designed by jcomp/freepik

Очевидно, что у специалиста такого профиля должно быть техническое образование, а также навыки Data Analyst, системного администрирования и разработки.

Чтобы понять, каких навыков ждут от специалиста, достаточно посмотреть в требования к вакансиям (данные hh.ru):

1. Высшее образование (техническое, математическое, экономическое);

2. Опыт работы аналитиком (скоринг/портфельный анализ/антифрод/клиентская аналитика) от года;

3. Опыт работы риск-аналитиком в банке, кредитной организации будет преимуществом;

4. Английский язык на уровне минимум B2, предстоит постоянное общение с носителями языка;

5. Обязательна уверенная работа с SQL (любой диалект) и MS Excel;

6. Опыт моделирования/визуализации данных в Python или R.

Зарплата антифрод-аналитика в 2024 году

Средняя зарплата специалиста в крупных компаниях составляет 60000—70000 рублей в месяц. Старший антифрод-аналитик может зарабатывать до 150000 рублей в месяц.

Плюсы и минусы профессии антифрод-аналитика

Плюсы:

• Востребованность;

• Перспективность;

• Высокий заработок для опытных специалистов;

• Работа в офисе.

Минусы:

• Требуется техническое образование и навыки разработчика;

• Ответственность;

• Невысокий заработок на старте;

• Профессия не востребована вне крупных финансовых организаций;

• Нет вакансий в провинции;

• Нельзя работать удаленно.