Какую платежную систему выбрать онлайн-школе: сравнение вариантов и комиссий

Первоочередная проблема, которую необходимо решить онлайн-школе, — это обеспечить клиенту удобные и безопасные способы оплаты. Но как выбрать подходящую платежную систему? Рассмотрим основные варианты, критерии выбора и популярные решения.

Какие бывают платежные системы

Платежные решения для онлайн-школ можно разделить на несколько типов:

1. Платежные агрегаторы

Сервисы, которые объединяют множество способов оплаты (карты, электронные кошельки, переводы) и предоставляют единый интерфейс для приема платежей. Примеры: ЮKassa, Robokassa, PayAnyWay.

Преимущества таких систем в простоте подключения, а также поддержке разных платежных методов. В числе основных минусов — комиссия за обработку платежей, причем зачастую довольно высокая. Кроме того, некоторые агрегаторы злоупотребляют доверием клиентов и произвольно повышают комиссию за переводы или выставляют новые условия

2. Эквайринг

Услуга банка, позволяющая принимать оплату картами напрямую на расчетный счет. Собственно говоря, эквайринг сейчас предоставляют все ведущие игроки финансового рынка: Т-Банк, Сбер, Альфа-Банк, ВТБ и другие.

Плюсы в том, чтобы пользоваться банковскими переводами — это низкие и неизменные комиссии, быстрое зачисление средств на счет и высокая распространенность (банковскими приложениями пользуется практически всё взрослое население России). Минус в том, что эквайринг негибкая услуга, к тому же комиссии за переводы между банками могут быть разными, делая платежи менее выгодными.

3. Система быстрых платежей

СБП — разработка Центробанка РФ, предоставляет мгновенные переводы между физлицами и бизнесом по номеру телефона или QR-коду. Поддерживается всеми крупными банками (Сбер, Тинькофф, ВТБ и др.), а комиссии за переводы либо отсутствуют, либо минимальны.

В числе плюсов СБП для онлайн-школ можно назвать:

1. Мгновенные зачисления — деньги приходят за секунды, в отличие от эквайринга (1-3 дня);
2. Нулевая или низкая комиссия — для физлиц переводы бесплатны, бизнес платит ~0,4-0,7% (дешевле карт);
3. Простота для клиентов — не нужно вводить реквизиты, только номер телефона;
4. Высокая конверсия — меньше отказов из-за удобства оплаты;
5. Безопасность — подтверждение через СМС, защита от мошенничества.

Однако, несмотря на все удобства, минусы тоже имеются:

1. Только для РФ — не работает с зарубежными клиентами;
2. Нужен расчетный счет, чтобы принимать платежи как ИП/ООО;
3. Нет автоматизированных возвратов, поэтому СБП не так удобен по сравнению с агрегаторами;
4. СБП не подходит для подписок, работают только разовые платежи.

4. Электронные кошельки

Системы, работающие через личные аккаунты пользователей в интернете, включая соцсети и электронную почту: QIWI, WebMoney, PayPal.

Плюс электронного кошелька в том, что переводы осуществляются мгновенно. Однако ограничений тоже хватает: например, не у всех пользователей есть кошелек. К тому же многие системы банально сложны в использовании — требуется масса действий, чтобы авторизоваться и осуществить перевод. Ещё одна сложность — колебания курса валют, если требуются переводы в долларах и евро.

5. Криптовалютные платежи

Платежные системы на основе блокчейн-систем: Bitcoin, USDT и других цифровых валют. Такой вариант хорошо работает, если клиенту важна анонимность, плюс комиссии за международные переводы чрезвычайно низки, либо отсутствуют вовсе.

Однако курс криптовалют отличается высокой волатильностью и постоянно скачет. Кроме того, могут возникнуть трудности с конвертацией в фиатные валюты — не во всех странах крипта легализована, практически везде она находится в серой зоне.

Сравнение комиссий разных платежных систем

Критерии выбора платежной системы для онлайн-школы

Пожалуй, определяющим критерием можно назвать комиссию — чем она ниже, тем лучше, особенно при больших оборотах.

Второй по значимости фактор скорость зачисления — некоторые системы, как видим, переводят деньги мгновенно, других приходится ждать несколько дней, что чревато увеличением кассовых разрывов и неопределенностью.

Удобство платежной системы для клиента понятие во многом субъективное, но тоже немаловажное. Здесь нужно предварительно изучить, кто ваш клиент, и какими системами он пользуется чаще всего: некоторым достаточно СБП, другие привыкли пользоваться электронными кошельками, поскольку их же используют для расчетов с клиентами. Для начала рекомендуем провести опрос и выяснить, какой вариант удобнее.

Надежность и безопасность — ещё один важный критерий. Переводы должны быть защищены от мошенничества и соответствовать PCI DSS.

Простота подключения и качественная техподдержка. У платежной системы должны быть готовые модули для сайтов и LMS-платформ, чтобы их легко можно было интегрировать. Техподдержка же должна уметь оперативно решать все проблемы в случае необходимости.

Какой вариант выбрать: СБП или агрегатор?

Если клиенты из России, то СБП самый быстрый и дешевый способ, к тому же идеально подходит для разовых платежей (курсы, вебинары, консультации) и сэкономить на комиссии.

Однако СБП не годится, если:

• Нужны регулярные платежи — подписки лучше оформлять через эквайринг (Тинькофф, CloudPayments);
• У вашей школы много международных клиентов — здесь лучше выбирать PayPal, биткоин или Stripe.
• Нет ИП/ООО — физлицам проще использовать P2P-переводы. Такой вариант удобнее всего частным репетиторам и самозанятым.

В общем и целом, онлайн-школе не стоит ограничиваться одной платежной системой. Лучше выбирать связку из нескольких систем, чтобы диверсифицировать прием оплаты. Варианты могут быть такими:

• Основной способ — СБП + карты (через ЮKassa/Тинькофф);
• Для подписок — эквайринг с рекуррентными платежами;
• Для зарубежных корреспондентов — PayPal или криптовалюта.

Вывод

Для онлайн-школ оптимальны платежные агрегаторы (ЮKassa, Robokassa), либо СБП, если речь о разовой продаже курсов, а клиенты живут главным образом в России. Криптовалюту можно добавить как дополнительный вариант, но полностью переходить на нее рискованно. Выбирайте систему с низкими тарифами, удобной интеграцией и поддержкой нужных способов оплаты.